Нові правила фінмоніторингу суб’єктів первинного фінансового моніторингу запрацюють з 02.02.2026
📅 З 2 лютого 2026 запрацюють нові правила СПФМ. Окрім цього запрацює е-кабінет. Рішення прийняте наказом Мінфіну від 30.12.2025 № 667.
З датами у Мінфіну вже «гойдалка»
Раніше Мінфін оприлюднював два різні проєкти наказів щодо дати запуску е-кабінету фінмоніторингу для (СПФМ):
| Документ / етап | Суть | Запропонована дата набрання чинності наказом №322 |
|---|---|---|
| Перший проєкт наказу Мінфіну (текст під таблицею) | Перенесення дати запуску е-кабінету та нового порядку обміну інформацією з фінмоніторингу | з 02.02.2026 → на 01.12.2025 |
| Другий проєкт (від 18.11.2025) | Нова пропозиція змінити дату запуску | на 02.02.2026 |
⚠️ Виграв другий. Мінфін наказом від 30.12.2025 № 667 визначив: наказ № 322 набирає чинності з 2 лютого 2026 року.
Що це за наказ № 322 і чому він важливий для СПФМ
Мова йде про наказ Мінфіну від 04.06.2021 № 322 «Про затвердження порядку обміну інформацією з питань фінансового моніторингу».
Саме він:
- встановлює новий порядок електронного обміну інформацією між:
- суб’єктами первинного фінмоніторингу (СПФМ),
- та Державною службою фінансового моніторингу (Держфінмоніторингом);
- прив’язаний до запуску електронного кабінету СПФМ (е-кабінету фінмоніторингу);
- фактично переводить взаємодію з Держфінмоніторингом у цифровий формат 24/7.
Хто такі СПФМ
До суб’єктів первинного фінансового моніторингу належать, зокрема:
- банки, фінансові установи;
- страхові компанії;
- аудитори, бухгалтери, податкові консультанти (ФОПи, не наймані працівники);
- нотаріуси, адвокати у певних видах операцій;
- суб’єкти, що надають посередницькі послуги при купівлі-продажу нерухомості;
- інші професійні учасники, які зобов’язані здійснювати фінмоніторинг відповідно до Закону про фінмоніторинг.
Для таких СПФМ е-кабінет стає обов’язковим робочим інструментом, а не «опцією».
Нові правила фінмоніторингу і е-кабінет
Е-кабінет СПФМ: що це і як працює
Порядок створення особистого кабінету СПФМ та доступу до е-кабінету фінмоніторингу затверджений Кабміном.
Е-кабінет є частиною єдиної інформаційної системи у сфері запобігання та протидії:
- відмиванню доходів,
- фінансуванню тероризму,
- розповсюдженню зброї масового знищення.
Ключові технічні моменти:
- особистий кабінет створюється на підставі даних СПФМ та кваліфікованого електронного підпису (КЕП);
- доступ до приватної частини е-кабінету здійснюється через електронну ідентифікацію;
- система працює цілодобово, за винятком періодів техобслуговування;
- інформація захищена комплексною системою захисту інформації;
- передбачена процедура дій у разі технічних збоїв та помилок.
Через е-кабінет СПФМ:
- подають повідомлення про фінансові операції, що підлягають фінмоніторингу;
- звітують про підозрілі операції (діяльність) клієнтів;
- повідомляють про замороження активів, пов’язаних із тероризмом, його фінансуванням та розповсюдженням зброї масового знищення;
- отримують:
- запити Держфінмоніторингу,
- доручення,
- рішення та інші документи.
Нові види повідомлень та ризик-орієнтований підхід
Наказ № 322 та е-кабінет фінмоніторингу закріплюють ключові зміни:
| Напрям | Що змінюється |
|---|---|
| Типи повідомлень | З’являються нові види повідомлень про фінансові операції, що підлягають фінмоніторингу, а також інша інформація, пов’язана з ризиками відмивання коштів і фінансування тероризму. |
| Ризик-орієнтований підхід | СПФМ зобов’язані застосовувати ризик-орієнтований підхід при належній перевірці клієнтів (КYC), оцінювати ризики клієнта, продукту, операцій, регіону тощо. |
| Кейсове звітування | Перехід від «формального» до кейсового звітування: СПФМ подає звіт про підозрілу діяльність (case), а не лише окремі операції за формальними ознаками. |
| Замороження активів | Впроваджується електронне звітування про замороження активів, пов’язаних із тероризмом, його фінансуванням та розповсюдженням зброї масового знищення. |
