Реестр «дропов» в Украине: когда будет и как будет работать?
В Украине вводят новый финансовый мониторинг, лимиты и ограничения для платежных операций — реестр дропов. Это предусмотрено законопроектом № 14161.
Что предусматривает законопроект № 14161
В Верховной Раде Украины зарегистрирован законопроект № 14161, который может в корне изменить правила финансового мониторинга для банков, финкомпаний и платежных сервисов.
Документ предусматривает создание Реестра лиц, платежные операции которых требуют усиленного контроля — неформально его уже называют «реестром дропов».
Главная цель инициативы — предотвращение схем отмывания средств через подставных лиц и предотвращение повторного использования счетов в незаконных операциях.
Создание и ведение Реестра возлагается на Национальный банк Украины.
‼️Поки что это только проект закона! Даже не принятый закон. Поэтому ждем его продвижения.
Зачем создается Реестр «дропов»
Законопроект обосновывает необходимость создания Реестра тем, что платежная инфраструктура часто используется злоумышленниками не по назначению.
Типичные случаи:
| Ситуация | Суть нарушения |
|---|---|
| 🔹 Дроп (физлицо) передает своему знакомому или постороннему лицу доступ к счету или платежному инструменту | Это позволяет другим лицам переводить средства, обходя требования финмониторинга |
| 🔹 Мискодинг (mis-coding) | Торговец проводит операции, которые не соответствуют заявленному виду деятельности или коду МСС |
| 🔹 Переводы малыми суммами между «дропами» | Создает иллюзию бытовых переводов, тогда как фактически отмываются большие объемы средств |
⏱️ Такие схемы обычно действуют от 1 до 3 месяцев, после чего счет или кошелек «дропа» закрывается, а новый открывается на другое лицо.
Правовые основы создания Реестра
Реестр будет создавать и администрировать НБУ. Его функционирование требует изменений сразу в три закона:
- Закон Украины «О платежных услугах» № 1591-IX
- Закон Украины «О Национальном банке Украины» № 679-XIV
- Закон Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-III
Кто и когда вносит информацию в Реестр
Согласно проекту закона, поставщики платежных услуг (банки, финкомпании, небанковские учреждения) будут:
🔹 Вносить данные в Реестр, если:
- пользователь-физлицо передало сторонним лицам право распоряжаться его счетом или электронным кошельком без законных оснований;
- торговец нарушил правила приема электронных платежей или использует эквайринг не по целевому назначению.
🔹 Получать информацию из Реестра, когда:
- заключают новый договор с клиентом;
- меняются его данные (в порядке, определенном НБУ);
- клиент заходит в платежное приложение с нового устройства;
- происходит переаутентификация или перерегистрация;
- выявлены признаки подозрительного поведения при мониторинге операций;
- торговец меняет или добавляет новый код категории деятельности (МСС).
📘 Также банк может проверять клиента в Реестре по собственной инициативе, даже без формального повода.
Ограничения и лимиты для пользователей Реестра
Если лицо попадает в Реестр «дропов», на него распространяются следующие последствия:
| Категория пользователя | Ограничения |
|---|---|
| 🧍♂️ Физическое лицо | — Лимиты на сумму платежных операций; — Ограничение количества счетов, карт и кошельков; — Отказ в открытии новых счетов или кошельков при превышении лимита |
| 🏪 Торговец (бизнес) | — Лимиты на объемы операций эквайринга; — Контроль по категориям деятельности (МСС); — Усиленный мониторинг операций с выдачей наличных денег |
Размеры лимитов и порядок их применения будет устанавливать Национальный банк Украины отдельным нормативным актом.
Мониторинг и взаимодействие между учреждениями
Реестр позволит банкам и другим поставщикам платежных услуг обмениваться информацией о лицах, в отношении которых уже есть подозрения в злоупотреблении платежной инфраструктурой.
Это сделает невозможным открытие новых счетов в разных учреждениях для тех же «дропов» и снизит риски отмывания средств через платежные сервисы.
🧭 Итог:
Реестр «дропов» станет новым инструментом в борьбе с теневыми платежными операциями. Для бизнеса это означает: прозрачность расчетов, проверку контрагентов и дополнительную ответственность за соблюдение платежного законодательства.
